第二次机会法》是西班牙的一项法律工具，旨在帮助个人和自营职业者摆脱无力偿还的债务，使他们能够重组其财务义务，或在某些情况下完全取消债务。
虽然该法为重新开始提供了一个真正的机会，但了解其要求、限制和应遵循的步骤是非常重要的，因为并非所有债务都可以取消，而且必须正确管理程序以获得最佳结果。作为巴塞罗那 “第二次机会法 “的专业律师，我们将在这篇博客文章中介绍该法的运作方式、哪些人可以利用该法，以及该法的优缺点。
什么是第二次机会定律？
第二次机会法》是一种法律机制，允许负债过重的个人和自营职业者重新协商债务，或在某些情况下最终取消债务。其主要目的是提供一种重组或取消全部或部分债务的替代方案，从而使债务人能够恢复其财务稳定性，而不会陷入无法偿还债务的漩涡。
该程序适用于确定破产或即将破产的情况，为债务人提供两种选择：与债权人谈判达成协议，制定新的支付条款和条件，或者在满足某些法律要求的情况下请求免除债务。
该法最初于 2015 年通过，经过了重大修订，其中最引人注目的是 2022 年 9 月的改革，它简化了流程，降低了债务人的成本。
谁可以利用《第二次机会法》？
第二次机会法》针对的是无力偿还债务并希望通过法律途径摆脱破产的个人和自营职业者。不过，要符合这一机制的资格，必须满足一系列法律要求：
财政部和社会保障部的债务情况如何？
改革在免除公债方面做出了一些改进，但免除公债的总额仍有限制（例如，每个机构可免除 10 000 欧元）。这些限额不是累加的，即在税务部门最多可免除 10 000 欧元，在社会保障部门最多可免除 10 000 欧元。超出部分必须通过付款计划进行管理。
在我们银行法专业律师事务所所在地巴塞罗那，我们会对每个案件进行单独分析，以确定申请人是否符合这些要求，是否可以从债务减免或重组计划中获益，并确保在执行过程中得到所有法律保障。
第二次机会法则是如何运作的？
自 2022 年 9 月《第二次机会法》改革以来，取消债务的程序已经简化，取消了司法外阶段和连续的破产程序。目前，这一程序更加快捷，并且直接在商事法院启动，无需事先尝试与债权人达成协议。下面，我们将详细介绍这一程序的各个阶段：
1. 向商事法院提出申请
第一步是向相应的商业法院提交免除未履行债务 (EPI) 的申请。为此，必须请巴塞罗那的二次机会法专业律师分析债务人的情况并准备必要的文件。
2. 法官的评价
一旦提出申请，法官将审查债务人是否符合受益于解除机制的法律要求。分析的主要方面包括：
- 实际破产。
- 真正的债务人（过去 10 年中没有欺诈或经济犯罪）。
- 完整和准确的文件。
3. 法院裁决
如果法院批准了申请，债务人就可以获得全部或部分债务注销，使其能够在没有经济负担的情况下重新开始：
- 完全免除：如果符合所有要求，法官可以免除全部或大部分债务（公共债务的某些限制和其他例外情况除外）。
- 付款时间表：在某些情况下，会为某些不可放弃的债务制定付款时间表。
哪些债务可以取消？
必须逐案分析，以确定在此法律框架下免除债务的可行性。一般来说，这些是可以免除的债务和例外情况：
- 银行债务（个人贷款、信用卡、小额贷款等）。
- 抵押贷款，在交出财产以代替付款情况下，超出财产价值的部分。
- 消费信贷和其他融资。
- 欠供应商或私人债权人的债务。
例外情况（不可放弃的债务）：
- 第 16/2022 号《破产法》改革规定，与税务局和社会保障机构的部分债务，每个机构最多可免除 10 000 欧元。超出部分必须通过付款计划进行管理。
- 刑事犯罪的责任债务。
- 赡养费，支付赡养费的义务，如为子女或配偶支付赡养费。
利用第二次机会法的利弊
下面，我们将分析利用《第二次机会法》的主要优缺点，以便您可以评估该法是否适合您的案件：
优势:
- 全部或部分免除债务。
- 防止扣押和处决。
- 可以协商可行的付款计划。
- 恢复经济和信贷稳定。
- 在处理过程中暂停扣押和执行程序。
- 2022 年改革后的灵活性和低成本。
- 免受债权人侵害：防止骚扰，允许家庭财务重组。
缺点:
- 并非所有债务都可以免除。
- 对短期信用记录的影响。
- 司法控制：可以对债务人进行一段时间的监督，以防止欺诈行为。
- 严格要求：要想获得豁免，必须诚信行事并遵守相关规定。
常见问题
根据案件的复杂程度和债权人的数量，程序的持续时间可能在 6 个月到 2 年之间。2022 年的改革旨在缩短期限，但每个案例都不尽相同，因此我们建议您联系我们，研究您的案例并提供更准确的信息。
大多数私人债务（银行、消费信贷、信用卡等）都可以免除。税款和社会保险债务可在一定限额内减免（每个机构可减免 10,000 欧元），但并不总是全额取消。
是的，自营职业者也可以利用《二次机会法》，事实上，它是重组债务和重新开始的主要法律工具之一。自营职业者的程序与个人类似，但可能存在一些特殊性，必须与精通《二次机会法》的律师进行讨论。
如果您不符合法律规定的善意要求，您可能没有资格获得债务减免。第二次机会法》旨在帮助那些真正希望重新开始的人，但它要求满足某些条件，以避免滥用。BUFET GÓMEZ FERRÉ 将为您提供如何满足这些要求的建议。
一般来说，在此过程中，您可以继续使用您的银行账户，但您应该知道，任何与债务有关的行动都可能受到法院的监控，向债权人支付的某些款项也可能受到法院的控制。建议您就如何进行咨询律师，以免影响申请结果。
是的，最好请一位了解现行法规和法律程序的第二次机会法专家律师，以最大限度地提高成功的机会。在 BUFET GÓMEZ FERRÉ，我们是银行法方面的专业律师，在此类案件方面经验丰富。
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您是否正在考虑利用《第二次机会法》来取消或重组您的债务？
作为银行法方面的专业律师，我们为您提供免费的初步咨询，并以成功收费的模式开展工作，这样您就可以放心地重组或取消债务，因为您知道我们的费用与所获得的结果是一致的。我们拥有超过 25 年为个人和自营职业者提供咨询服务的经验，是您处理过度负债问题的最佳选择。
作为巴塞罗那 “第二次机会法 “领域的律师，我们将深入分析您的案件，确定您是否符合法律要求，并为您设计最佳策略，以免除您的全部或部分债务。请联系我们巴塞罗那的律师事务所，我们将为您提供全程指导，帮助您重获财务稳定。
2条评论. Leave new
I had lived in Spain 5 years ago and had an outstanding bank loan of about 10,000 euros .What needs to be done to check my credit history?
Hello Dennis,
To check your credit history in Spain, you may request your records from the main credit bureaus, such as ASNEF (Equifax) or Experian, as well as from the Bank of Spain’s CIRBE register (for bank loans). Access is free of charge and can be requested online, even if you no longer reside in Spain.
If you are unsure whether the debt is still active or legally enforceable, please feel free to contact us through the form on our website. Our legal team will be happy to review your case.
Kind regards,
The Bufet Gómez Ferré Team