冻结银行账户会给账户持有人带来极大的不确定性和财务问题。但是，银行在没有事先通知的情况下这样做合法吗？
在本文中，我们将分析允许金融机构冻结银行账户的主要情况、持有人的权利以及在这些情况下可能采取的法律行动。该主题与银行法专业服务密切相关，我们巴塞罗那律师事务所在的 BUFET GÓMEZ FERRÉ 该领域拥有超过 25 年的丰富经验，可提供各种解决方案。
冻结银行账户意味着什么？
冻结银行账户意味着暂停与之相关的所有产品和服务，包括无法转账、取款或付款。在导致账户被冻结的原因得到解决之前，账户将一直无法使用。
根据西班牙银行的规定，这些措施必须有正当理由并尽快通知客户，以避免对客户造成不必要的损害。不过，在某些情况下，银行可以立即采取行动，而无需事先通知。
冻结银行账户的原因
我们将解释为什么银行账户会在没有通知的情况下被冻结。银行冻结银行账户有多种原因。最常见的有以下几种情况：
因扣押而冻结银行账户
另一方面，通过扣押冻结银行账户是一种法律措施，旨在确保履行未偿债务。当金融机构收到法院命令，要求其冻结支付欠款所需的资金时，就会出现这种情况。在扣押期间，账户持有人不能处置被冻结的资金。
这种扣押既可能影响到个人，也可能影响到公司董事，尤其是在后者被发现违反其法律责任或疏于管理公司资产的情况下。此外，扣押不仅限于个人账户，还可能涉及董事有一定程度参与的公司的相关账户。
被冻结账户持有人的权利
虽然银行有权在某些情况下冻结账户，但您也应该知道，在西班牙现行法律的支持下，账户持有人享有一些权利：
- 通知：银行有义务将冻结通知客户，但涉及洗钱或资助恐怖主义的情况除外。在这种情况下，可以立即执行冻结，无需事先通知，但客户仍有权了解所采取行动的法律依据。
- 获取信息：持有人有权了解封禁的原因和必要的补救措施。在司法扣押的情况下，还应告知数据主体支持封禁的法院命令。
- 申诉：如果持有人认为其账户被冻结是不合理的，或者是在没有适当法律保障的情况下进行的，他/她可以向金融机构的客户服务部门提出申诉。如果在规定时间内未得到满意答复，可向西班牙银行投诉服务处投诉。
- 保护不可扣押余额：在冻结扣款的情况下，持有人有权尊重法律规定的最低不可扣押余额，该余额允许个人保留满足其基本需求的最低金额。
- 法律诉讼：如果行政渠道不能解决问题，持有人可以诉诸法律诉讼。
不当封锁情况下的法律程序
如果您认为对您的银行账户进行冻结的行为不当或未遵循法律程序，您可以考虑以下几种选择：
- 1. 向金融机构提出内部投诉
向金融机构的客户监察员部门提出正式投诉。该部门有义务对您的案件进行评估，并在最长 2 个月内做出答复。重要的是要详细说明事实，包括相关证据，并要求具体的解决方案，如释放资金或赔偿所造成的损失。
- 2. 向西班牙银行投诉
如果您没有收到答复或答复不令人满意，您可以将案件上报至西班牙银行的投诉服务机构。该机构将分析银行的行为是否符合现行规定，虽然其决议不具有约束力，但对金融机构的地位有重大影响。
- 3. 法律行动
在堵塞严重或持续的情况下，尤其是在您遭受了巨大经济损失的情况下，您可以采取法律行动。您可以申请的法律措施包括
- 释放冻结资金。
- 损害赔偿，如无法支付账单、信用受损或名誉受损。
- 法院下令确定封锁的非法性，这可以防止今后发生类似情况。
在启动法律程序之前，在许多情况下都有可能与银行达成协议，但每个不当冻结的案例都有其特殊性，必须仔细分析。在任何情况下，都建议您寻求银行和金融法专业律师的建议，他们可以进行调解并提出法律论据，证明冻结行为缺乏正当理由，指导您完成程序的每一步，并为您提供必要的支持，以解决您所面临的情况。
冻结账户与向管理人索赔之间的关系
冻结银行账户还可能与公司董事的责任有关，特别是在未偿债务或公司资产管理不善的情况下。
当公司遇到财务问题或不履行付款义务时，债权人有权申请扣押与公司相关的银行账户。在某些情况下，如果发现董事有疏忽、欺诈或违反法律义务的行为，扣押也可能扩大到他们的个人账户。这通常源于对董事的索赔，即债权人寻求通过公司负责人的资产收回欠款。
此外，《资本公司法》规定，董事必须始终以公司的最佳利益为重，尽职尽责。不履行这些义务可能会引发针对他们的法律行动，包括通过司法扣押冻结银行账户。
常见问题
是的，这是可能的。要做到这一点，必须证明扣押没有正当理由或债务已经清偿。在此过程中，专业律师可以为您提供帮助。
只有在特定情况下，如防止洗钱或资助恐怖主义，才可以在不事先通知的情况下进行冻结。在其他情况下，银行必须提前通知。
如果您在 2 个月内没有收到答复，您可以将投诉升级至西班牙银行投诉服务部门或考虑采取法律行动。
免费律师咨询 – 银行账户和扣款专业律师
免费咨询律师：在 BUFET GÓMEZ FERRÉ，我们拥有一支程序律师团队，他们是向管理人索赔、未付债务索赔和银行法等方面的专家。
如果您面临银行账户被冻结、财产被扣押或行政责任方面的问题，我们诚邀您与我们联系，我们将为您提供免费的初步咨询，详细分析您的案件，指导您选择最佳的法律方案。
我们在索赔领域拥有超过 25 年的从业经验，是一家以结果为导向的律师事务所，这意味着我们的收费与索赔成功与否挂钩，并完全符合每位客户的经济建议。
如果您正在巴塞罗那律师事务所寻找一家经验丰富、尽职尽责的，请不要犹豫，我们将帮助您解决财务冲突。
6条评论. Leave new
Buenos días, me han bloqueado mi cuenta bancaria por hacer varias transferencias. No pagan mis recibos y estoy teniendo muchos problemas. Me gustaría saber si pueden ayudarme
de que banco se trata? Tiene que gestionarlo con su banco si ha existido alguna actividad fraudulenta de terceros o de usted el banco puede hacerlo y mas si a quedado en descubierto
un atento saludo
Buenos dias
Caixabank me ha bloquedo mi cuenta, he aportado toda la documentacion y solo me contestan por telefono que me falta el nie , soy espanol y no lo tengo. no me han notificado el bloque y me estan causando grave perjuicio economico
Com veurá en el web del despatx els bancs poden bloquejar comptes per blanqueig de capitals en origen o en destí i consequencia de una ordre administrativa, hiseda, judicial o policial. Caldria veure si ha tingut algun moviment important en valor en el seu compte de origen poc clar i quan temps porta bloquejat el seu compte.
gracies
Cobri la pensión jo contributiva más una ayuda de 100€. No llega a los 700€. Por segunda vez, el cobrar la doble paga por un toral de 1200€, mi banco de más de 10 años como cliente, me ha bloqueado las cuentas y tarjeta, lala prinera vez fur en junio, y duro todo un sábado y domingo. Cuando llame lunes, la cuenta tya estava desbloqueada, y me fdijeron que no había sucedido nada. Ayer cobre otra vez la doble paga , y nuevamente me bloquearon la cuenta, dejándome sin nada.
Sra anna, si li han bloquejat el compte i després no hi ha res al compte, potser que sigui per que deutes, pero si la seva pensió es inferior al salari minim, que segur que ho es, ningu li pot retenir ni un jutge ni hisenda ni el banc