Las tarjetas revolving se han convertido en un verdadero quebradero de cabeza para muchos consumidores en España. Si lleva años pagando una deuda que no deja de crecer o si le sorprenden los intereses que está abonando mensualmente, probablemente esté afectado por este tipo de productos financieros.
En BUFET GÓMEZ FERRÉ, abogados especializados en derecho bancario, le ayudamos a reclamar tarjetas revolving y otras clausulas abusivas bancarias para defender sus derechos y recuperar su dinero.
¿Qué son las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permite aplazar el pago de las compras realizadas a través de cuotas mensuales fijas o porcentuales. A primera vista, pueden parecer una herramienta útil para controlar sus gastos, ya que usted elige cuánto pagar cada mes. No obstante, lo que muchas personas desconocen es que este tipo de tarjetas aplican intereses muy elevados, lo cual hace que la deuda se alargue y se vuelva casi interminable.
¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?
El principal problema de las tarjetas revolving radica en su sistema de devolución a través de una cuota mensual fija y baja, lo cual provoca que apenas se amortice el capital prestado. En lugar de reducir la deuda, una gran parte de esa cuota se destina a cubrir intereses abusivos, comisiones y seguros asociados al contrato de la tarjeta y todo esto genera un efecto de endeudamiento constante: el capital pendiente se mantiene o incluso aumenta con el tiempo.
Como resultado, muchos consumidores acaban pagando durante años y, en algunos casos, llegan a triplicar el importe realmente gastado. Este modelo de financiación encubre una trampa financiera que puede derivar en una situación de sobreendeudamiento difícil de revertir si no se toman medidas legales a tiempo.
¿Por qué las tarjetas revolving son abusivas?
En España, las tarjetas revolving abusivas han sido objeto de múltiples reclamaciones judiciales. El Tribunal Supremo ha declarado que estos contratos pueden ser nulos si aplican intereses usurarios, es decir, notablemente superiores al tipo medio del mercado.
Por ejemplo, si su tarjeta aplica una TAE superior al 20%, es muy probable que se considere usura, especialmente si se encuentra varios puntos por encima del tipo medio de interés publicado por el Banco de España. Sumado a esto, muchas entidades bancarias han comercializado estas tarjetas sin la transparencia debida, ocultando o minimizando las condiciones reales del contrato.
Cómo reclamar una tarjeta revolving
Reclamar tarjeta revolving no es un proceso complicado si cuenta con el asesoramiento adecuado, a continuación, le detallamos el procedimiento común que seguimos generalmente:
1. Procedimiento paso a paso:
- 1. Análisis del contrato y documentación
Revisamos el contrato y los extractos bancarios para determinar si existen clausulas abusivas, condiciones poco transparentes o intereses usurarios que puedan ser considerados nulos según la jurisprudencia actual del Tribunal Supremo.
- 2. Reclamación extrajudicial al banco
Una vez detectadas irregularidades, iniciamos una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente del banco emisor de la tarjeta revolving. En esta fase, se solicita la nulidad del contrato y la devolución de las cantidades pagadas en exceso por intereses abusivos, con el objetivo de alcanzar una solución sin necesidad de acudir a los tribunales.
- 3. Reclamación ante el Banco de España
Si el banco no responde en un plazo razonable o la respuesta es negativa, elevamos la reclamación al Banco de España, organismo regulador que puede emitir un informe favorable al consumidor. Aunque su resolución no es vinculante, puede fortalecer la posición del cliente en caso de una futura demanda judicial.
- 4. Demanda judicial
Cuando la entidad rechaza la reclamación o guarda silencio, damos el siguiente paso que es presentar una demanda judicial para anular la tarjeta revolving. En este proceso, solicitamos que se declare la nulidad del contrato por intereses usurarios y se ordene la devolución de todas las cantidades pagadas de más, incluyendo intereses y comisiones abusivas. Contar con la ayuda de abogados con una amplia experiencia en este tipo de procedimientos le dará un alto porcentaje en una resolución favorable.
En cualquier caso, un despacho de abogados especializado en reclamaciones por tarjetas revolving, cuenta con una amplia y contrastada experiencia en este tipo de procedimientos. Si decide emprender acciones legales, desde BUFET GÓMEZ FERRÉ podemos adaptar una planteamiento jurídico personalizado a su caso, teniendo en cuenta sus circunstancias concretas y los detalles del contrato, para maximizar las posibilidades de éxito en la reclamación.
2. Documentación necesaria para reclamar tarjetas revolving
Para iniciar una reclamación por tarjeta revolving con garantías de éxito, contar con toda la documentación necesaria que permita a los abogados especializados en tarjetas revolving analizar su caso en detalle. Por lo general, la información básica que se le solicitará incluye:
Cuanta más documentación se disponga, más sólida será la reclamación, permitiendo detectar posibles clausulas abusivas, intereses usurarios o prácticas contrarias a la normativa de protección del consumidor. Si tiene dudas sobre cómo recopilar estos documentos, en BUFET GÓMEZ FERRÉ podemos revisar a fondo su situación financiera y legal, ayudarle a recopilar los documentos y guiarle en todos los pasos del procedimiento hasta la reclamación judicial.
3. Otras cláusulas bancarias abusivas que puede reclamar
Además de las tarjetas revolving, muchas entidades bancarias han incorporado clausulas abusivas en otros productos financieros. Estas prácticas, aunque frecuentes, pueden ser reclamadas legalmente y, en muchos casos, anuladas judicialmente. Algunas de las clausulas bancarias abusivas más comunes que pueden afectar a los consumidores son:
- Comisiones por descubierto excesivas o desproporcionadas.
- Intereses remuneratorios muy por encima de los valores medios del mercado.
- Cobros por servicios no contratados o solicitados, como seguros vinculados, alertas por SMS, entre otros.
- Clausulas suelo en contratos hipotecarios, que impiden beneficiarse de bajadas del Euríbor.
- Penalizaciones injustificadas por la cancelación anticipada de préstamos o créditos
4. Alternativas legales para reclamar tarjetas revolving
Además de las vías legales más comunes para reclamar tarjetas revolving (como la reclamación ante la entidad o una demanda judicial), existen otras opciones que pueden considerarse según cada caso particular. Estas alternativas pueden ofrecer soluciones más rápidas o adaptadas a situaciones concretas:
- Renegociación del contrato con el banco: Algunas entidades están dispuestas a revisar las condiciones del contrato si el cliente lo solicita, incluyendo eliminar clausulas abusivas, reducir el tipo de interés aplicado o establecer un plan de pago más favorable para el consumidor. Aunque no garantiza la devolución de lo pagado en exceso, puede evitar que la deuda siga creciendo.
- Arbitraje o mediación: Aunque poco frecuente en casos bancarios, si la entidad está adherida al sistema arbitral de consumo, el cliente puede plantear una mediación, lo cual podría permitir resolver conflictos sin acudir a juicio, con un laudo que en algunos casos puede ser vinculante.
- Agrupación de deuda o reunificación con condiciones más favorables: Si el cliente tiene varias deudas (tarjetas revolving, préstamos personales, etc.), puede estudiar la posibilidad de una reunificación de deuda con otra entidad. Esto no elimina el abuso pasado, pero puede reducir el coste total y facilitar la devolución con una sola cuota más asumible. Esta solución debe analizarse con precaución y con ayuda de un abogado especializado en derecho bancario.
- Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad: En caso de sobreendeudamiento grave y cuando no se puede hacer frente a la deuda generada por tarjetas revolving, podría valorarse iniciar un procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad que podría ayudarle a cancelar deudas, aunque requiere el cumplimiento de ciertos requisitos.
Si cree que su situación podría encajar en este último supuesto, le invitamos a consultar nuestro artículo sobre la Ley de Segunda Oportunidad, donde explicamos quién puede acogerse a este procedimiento y cómo funciona paso a paso.
Contar con abogados especializados en derecho bancario como nuestro despacho de abogados en Barcelona puede aumentar una resolución favorable, ya que ponerse en manos de expertos podrá ayudarle a estudiar la mejor estrategia jurídica para recuperar el dinero pagado de más.
Preguntas Frecuentes
Por norma general, puede reclamar hasta 10 años atrás desde la última liquidación de intereses, aunque lo recomendable es actuar cuanto antes para evitar que prescriba su derecho.
Sí. Si el juez considera que el contrato es nulo por usura o falta de transparencia, puede recuperar todo lo pagado en intereses y comisiones y en muchos casos incluso zanjar la deuda pendiente.
No es obligatorio pero es muy recomendable. Las entidades bancarias suelen ofrecer acuerdos poco favorables al cliente si éste reclama sin representación legal y un abogado de tarjetas revolving con experiencia se asegurará de que recupere más de lo que quizás podría lograr por su cuenta.
Consulta abogado gratis – Abogados especialistas en derecho bancario
En BUFET GÓMEZ FERRÉ contamos con un equipo de abogados especialistas en derecho bancario con amplia experiencia en la reclamación de tarjetas revolving abusivas.
Desde nuestro bufete de abogados en Barcelona podemos analizar su caso con una consulta inicial gratuita sin compromiso y asesorarle sobre la mejor forma de proceder para recuperar su dinero, además, puede confíar en nosotros gracias al modelo de facturación a resultado, donde el coste de nuestro servicio se basa según el éxito de la reclamación. No deje que los intereses abusivos de tarjetas revolving le atrapen en una deuda interminable, comience hoy su proceso de reclamación.
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