Les targetes revolving s’han convertit en un veritable maldecap per a molts consumidors a Espanya. Si fa anys que paga un deute que no deixa de créixer o si li sorprenen els interessos que està abonant mensualment, probablement estigui afectat per aquest tipus de productes financers.
En BUFET GÓMEZ FERRÉ, advocats especialitzats en dret bancari, l’ajudem a reclamar targetes revolving i altres clàusules abusives bancàries per defensar els seus drets i recuperar els seus diners.
Què són les targetes revolving?
Les targetes revolving són un tipus de targeta de crèdit que permet ajornar el pagament de les compres realitzades a través de quotes mensuals fixes o percentuals. A primer cop d’ull, poden semblar una eina útil per controlar les seves despeses, ja que vostè tria quant pagar cada mes. No obstant això, el que moltes persones desconeixen és que aquest tipus de targetes apliquen interessos molt elevats, cosa que fa que el deute s’allargui i es torni gairebé interminable.
Com funcionen les targetes revolving?
El principal problema de les targetes revolving rau en el seu sistema de devolució a través d’una quota mensual fixa i baixa, cosa que provoca que amb prou feines s’amortitzi el capital prestat. En lloc de reduir el deute, una gran part d’aquesta quota es destina a cobrir interessos abusius, comissions i assegurances associades al contracte de la targeta i tot això genera un efecte d’endeutament constant: el capital pendent es manté o fins i tot augmenta amb el temps.
Com a resultat, molts consumidors acaben pagant durant anys i, en alguns casos, arriben a triplicar l’import realment gastat. Aquest model de finançament amaga una trampa financera que pot derivar en una situació de sobreendeutament difícil de revertir si no es prenen mesures legals a temps.
Per què les targetes revolving són abusives?
A Espanya, les targetes revolving abusives han estat objecte de múltiples reclamacions judicials. El Tribunal Suprem ha declarat que aquests contractes poden ser nuls si apliquen interessos usurers, és a dir, notablement superiors al tipus mitjà del mercat.
Per exemple, si la seva targeta aplica una TAE superior al 20%, és molt probable que es consideri usura, especialment si es troba diversos punts per sobre del tipus mitjà d’interès publicat pel Banc d’Espanya. Sumat a això, moltes entitats bancàries han comercialitzat aquestes targetes sense la transparència deguda, ocultant o minimitzant les condicions reals del contracte.
Com reclamar una targeta revolving
Reclamar targeta revolving no és un procés complicat si compta amb l’assessorament adequat, a continuació, li detallem el procediment comú que seguim generalment:
1. Procediment pas a pas:
- 1. Anàlisi del contracte i documentació
Revisem el contracte i els extractes bancaris per determinar si existeixen clàusules abusives, condicions poc transparents o interessos usurers que puguin ser considerats nuls segons la jurisprudència actual del Tribunal Suprem.
- 2. Reclamació extrajudicial al banc
Un cop detectades irregularitats, iniciem una reclamació formal davant el Servei d’Atenció al Client del banc emissor de la targeta revolving. En aquesta fase, se sol·licita la nul·litat del contracte i la devolució de les quantitats pagades en excés per interessos abusius, amb l’objectiu d’arribar a una solució sense necessitat d’acudir als tribunals.
- 3. Reclamació davant el Banc d’Espanya
Si el banc no respon en un termini raonable o la resposta és negativa, elevem la reclamació al Banc d’Espanya, organisme regulador que pot emetre un informe favorable al consumidor. Encara que la seva resolució no és vinculant, pot reforçar la posició del client en cas d’una futura demanda judicial.
- 4. Demanda judicial
Quan l’entitat rebutja la reclamació o guarda silenci, fem el següent pas que és presentar una demanda judicial per anul·lar la targeta revolving. En aquest procés, sol·licitem que es declari la nul·litat del contracte per interessos usurers i s’ordeni la devolució de totes les quantitats pagades de més, incloent-hi interessos i comissions abusives. Comptar amb l’ajuda d’advocats amb una àmplia experiència en aquest tipus de procediments li donarà un alt percentatge en una resolució favorable.
En qualsevol cas, un despatx d’advocats especialitzat en reclamacions per targetes revolving, compta amb una àmplia i contrastada experiència en aquest tipus de procediments. Si decideix emprendre accions legals, des de BUFET GÓMEZ FERRÉ podem adaptar un plantejament jurídic personalitzat al seu cas, tenint en compte les seves circumstàncies concretes i els detalls del contracte, per maximitzar les possibilitats d’èxit en la reclamació.
2. Documentació necessària per reclamar targetes revolving
Per iniciar una reclamació per targeta revolving amb garanties d’èxit, cal comptar amb tota la documentació necessària que permeti als advocats especialitzats en targetes revolving analitzar el seu cas en detall. En general, la informació bàsica que se li sol·licitarà inclou:
Com més documentació es disposi, més sòlida serà la reclamació, permetent detectar possibles clàusules abusives, interessos usurers o pràctiques contràries a la normativa de protecció del consumidor. Si té dubtes sobre com recopilar aquests documents, a BUFET GÓMEZ FERRÉ podem revisar a fons la seva situació financera i legal, ajudar-lo a recopilar els documents i guiar-lo en tots els passos del procediment fins a la reclamació judicial.
3. Altres clàusules bancàries abusives que pot reclamar
A més de les targetes revolving, moltes entitats bancàries han incorporat clàusules abusives en altres productes financers. Aquestes pràctiques, tot i que freqüents, poden ser reclamades legalment i, en molts casos, anul·lades judicialment. Algunes de les clàusules bancàries abusives més comunes que poden afectar els consumidors són:
- Comissions per descobert excessives o desproporcionades.
- Interessos remuneratoris molt per sobre dels valors mitjans del mercat.
- Cobrament per serveis no contractats o sol·licitats, com assegurances vinculades, alertes per SMS, entre d’altres.
- Clàusules sòl en contractes hipotecaris, que impedeixen beneficiar-se de baixades de l’Euríbor.
- Penalitzacions injustificades per la cancel·lació anticipada de préstecs o crèdits
4. Alternatives legals per reclamar targetes revolving
A més de les vies legals més comunes per reclamar targetes revolving (com la reclamació davant l’entitat o una demanda judicial), existeixen altres opcions que poden considerar-se segons cada cas particular. Aquestes alternatives poden oferir solucions més ràpides o adaptades a situacions concretes:
- Renegociació del contracte amb el banc: Algunes entitats estan disposades a revisar les condicions del contracte si el client ho sol·licita, incloent eliminar clàusules abusives, reduir el tipus d’interès aplicat o establir un pla de pagament més favorable per al consumidor. Tot i que no garanteix la devolució del que s’ha pagat en excés, pot evitar que el deute continuï creixent.
- Arbitratge o mediació: Tot i que poc freqüent en casos bancaris, si l’entitat està adherida al sistema arbitral de consum, el client pot plantejar una mediació, la qual cosa podria permetre resoldre conflictes sense acudir a judici, amb un laude que en alguns casos pot ser vinculant.
- Agrupació de deute o reunificació amb condicions més favorables: Si el client té diversos deutes (targetes revolving, préstecs personals, etc.), pot estudiar la possibilitat d’una reunificació de deute amb una altra entitat. Això no elimina l’abús passat, però pot reduir el cost total i facilitar la devolució amb una sola quota més assumible. Aquesta solució ha d’analitzar-se amb precaució i amb l’ajuda d’un advocat especialitzat en dret bancari.
- Acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat: En cas de sobreendeutament greu i quan no es pot fer front al deute generat per targetes revolving, es podria valorar iniciar un procediment de Llei de Segona Oportunitat que podria ajudar-lo a cancel·lar deutes, tot i que requereix el compliment de certs requisits.
Si creu que la seva situació podria encaixar en aquest darrer supòsit, el convidem a consultar el nostre article sobre la Llei de Segona Oportunitat, on expliquem qui pot acollir-se a aquest procediment i com funciona pas a pas.
Comptar amb advocats especialitzats en dret bancari com el nostre despatx d’advocats a Barcelona pot augmentar una resolució favorable, ja que posar-se en mans d’experts podrà ajudar-lo a estudiar la millor estratègia jurídica per recuperar els diners pagats de més.
Preguntes Freqüents
Per norma general, pot reclamar fins a 10 anys enrere des de la darrera liquidació d’interessos, tot i que el més recomanable és actuar com més aviat millor per evitar que prescrigui el seu dret.
Sí. Si el jutge considera que el contracte és null per usura o manca de transparència, pot recuperar tot el que s’ha pagat en interessos i comissions i en molts casos fins i tot cancel·lar el deute pendent.
No és obligatori però és molt recomanable. Les entitats bancàries solen oferir acords poc favorables al client si aquest reclama sense representació legal i un advocat de targetes revolving amb experiència s’assegurarà que recuperi més del que potser podria aconseguir pel seu compte.
Consulta advocat gratis – Advocats especialistes en dret bancari
A BUFET GÓMEZ FERRÉ comptem amb un equip d’advocats especialistes en dret bancari amb àmplia experiència en la reclamació de targetes revolving abusives.
Des del nostre bufet d’advocats a Barcelona podem analitzar el seu cas amb una consulta inicial gratuïta i sense compromís i assessorar-lo sobre la millor forma de procedir per recuperar els seus diners, a més, pot confiar en nosaltres gràcies al model de facturació a resultat, on el cost del nostre servei es basa segons l’èxit de la reclamació. No deixi que els interessos abusius de targetes revolving l’atrapin en un deute interminable, comenci avui el seu procés de reclamació.
Algunes paraules en aquest article s’han escrit deliberadament sense accents o amb variacions ortogràfiques. Aquesta pràctica té com a objectiu optimitzar el contingut per als motors de cerca, alineant-lo amb els termes més utilitzats pels usuaris a Internet. El nostre propòsit és millorar l’accessibilitat i la indexació del contingut, permetent que arribi a un públic més ampli i oferint un servei més efectiu als nostres lectors.