Heu detectat que el vostre banc us ha cobrat comissions que no enteneu o que considereu injustificades? Reclamar comissions bancàries abusives és una de les consultes més habituals al nostre despatx, i actualment continua sent un problema creixent per als consumidors.
A BUFET GÓMEZ FERRÉ, advocats experts en Dret Bancari, us expliquem com identificar comissions indegudes, què diu la llei i quins són els passos per recuperar els vostres diners.
Què són les comissions bancàries abusives?
Les comissions bancàries abusives són aquelles quantitats que els bancs cobren als seus clients sense que hi hagi una justificació legal, sense transparència o sense que s’hagi prestat un servei real i efectiu. Per llei, tota comissió ha d’haver estat informada prèviament, acceptada i correspondre a un servei sol·licitat o efectivament prestat. Si no es compleixen aquests requisits, la comissió es pot considerar abusiva i ser objecte de reclamació.
Exemples habituals de comissions bancàries abusives:
- Comissió de manteniment en comptes vinculats a hipoteques
- Comissió d’obertura sense justificació o solapada amb altres despeses
- Comissió per descobert amb interessos desproporcionats
- Comissió per reclamació de posicions deutores, declarada nul·la pel Tribunal Suprem
- Comissió per ingrés a finestreta no pactada prèviament
- Comissió d’administració o manteniment no informada al client
- Despeses d’emissió o manteniment de targetes no sol·licitades
A més de les comissions bancàries abusives, hi ha altres productes i clàusules que poden ser objecte de reclamació, com les targetes revolving, l’IRPH o la clàusula sòl. Si us interessa saber més sobre com reclamar aquests conceptes, us recomanem consultar els nostres articles:
Què és l’IRPH i quan és abusiu?
Clàusula Sòl: Què és i com afecta la teva hipoteca?
Reclamar targetes revolving i altres clàusules bancàries abusives
Regulació i jurisprudència sobre comissions indegudes
La normativa espanyola i europea és clara: les comissions només són legals si compleixen els principis de transparència, informació prèvia i proporcionalitat. El Banc d’Espanya estableix que han de respondre a un servei efectivament prestat i estar degudament informades al client.
El Tribunal Suprem i el Tribunal de Justícia de la Unió Europea han dictat sentències que anul·len comissions quan no es justifica el servei, hi ha solapament de despeses o l’import és desproporcionat.
Per exemple, la recent sentència del TJUE d’abril de 2025 aclareix que la comissió d’obertura no és abusiva per defecte, però sí que pot ser-ho si no està justificada o si se solapa amb altres despeses del préstec.
Com reclamar comissions bancàries abusives
Si detecta que li han cobrat comissions indegudes, pot iniciar el procés per reclamar comissions bancàries abusives seguint aquests passos:
- 1. Revisi el seu contracte i els extractes bancaris
Asseguri’s que la comissió estigui justificada i hagi estat informada prèviament i/o si compleix amb la normativa vigent. Revisi els extractes bancaris per identificar totes les comissions cobrades i asseguri’s que hagin estat informades prèviament i responguin a un servei realment prestat.
- 2. Sol·liciti explicacions al banc
Contacti amb la seva entitat bancària, preferiblement per escrit, i sol·liciti una explicació detallada del motiu del cobrament. Demani documentació que acrediti el servei prestat o la justificació de la comissió.
- 3. Presenti una reclamació formal al Servei d'Atenció al Client del banc
Si no obté una resposta satisfactòria, presenti una reclamació formal utilitzant un model de carta de reclamació de comissions bancàries. Especifiqui l’operació, el motiu de la reclamació i adjunti tota la documentació rellevant. El banc té un termini de fins a 2 mesos per respondre a la seva reclamació.
- 4. Adreci's al Banc d'Espanya
Si la resposta del banc és negativa o no rep cap resposta dins del termini establert, pot presentar una reclamació davant el Banc d’Espanya. Aquest organisme analitzarà el seu cas i emetrà un informe que, tot i que no és vinculant, sol ser tingut en compte per les entitats financeres i pot facilitar la devolució de les quantitats cobrades de més.
- 5. Via judicial
Si després d’esgotar la via extrajudicial el banc continua sense retornar-li els diners, pot iniciar accions legals. En aquest punt, és molt recomanable comptar amb advocats experts en dret bancari per preparar la demanda i defensar els seus drets davant dels tribunals.
Documentació necessària per reclamar comissions bancàries abusives
Per tal que la seva reclamació sigui sòlida i tingui més possibilitats d’èxit, haurà de recopilar la documentació següent:
- Contracte del compte o producte bancari
- Extractes bancaris on figurin les comissions cobrades
- Comunicacions amb el banc sobre la comissió reclamada
- Còpia de la reclamació presentada al Servei d’Atenció al Client
- Respostes del banc o del Banc d’Espanya
- Qualsevol altre document que acrediti el cobrament indegut
Recordi que el termini general per reclamar comissions abusives és de 5 anys des del cobrament de la comissió, tot i que en alguns casos es pot ampliar si els fets són anteriors a l’octubre de 2015.
Quants diners es poden recuperar en una reclamació?
La quantitat que pot recuperar en reclamar comissions bancàries abusives depèn del tipus de comissió, de l’import cobrat i del temps transcorregut des que es va realitzar el càrrec. En la pràctica, tant particulars com empreses han recuperat des de quantitats petites fins a diversos milers d’euros, especialment en casos de comissions de manteniment, obertura d’hipoteques, reclamació d’impagaments o descoberts injustificats.
Casos reals i exemples de devolucions
Tot i que les devolucions d’imports menors en comptes personals són habituals, el nostre despatx està especialitzat en casos de major envergadura, on les xifres reclamades poden ser substancials i l’impacte per a l’empresa o el professional és significatiu.
Des del nostre despatx d’advocats a Barcelona, gestionem amb èxit reclamacions de comissions bancàries abusives tant per a particulars com per a empreses. A continuació, presentem alguns exemples de grans recuperacions que hem aconseguit per a societats mercantils i autònoms, com ara:
La nostra experiència s’estén tant a la via judicial com a la extrajudicial, personalitzant les nostres solucions per a particulars i empreses. Oferim assessorament legal a empreses i professionals afectats pel cobrament de comissions bancàries abusives de quantia elevada, dissenyant una estratègia adaptada a la complexitat i magnitud de cada cas.
Què fer si el banc rebutja la reclamació?
Si el banc no accepta la seva reclamació o no respon dins el termini de 2 mesos, el següent pas és adreçar-se al Banc d’Espanya presentant tota la documentació que acrediti el seu cas, com el contracte, els extractes bancaris i la reclamació prèvia realitzada davant de l’entitat.
Si tampoc obté una solució, la via judicial és el següent pas. En aquest punt, comptar amb el suport de advocats experts en reclamar comissions abusives com BUFET GÓMEZ FERRÉ l’ajudarà a analitzar el cas de manera personalitzada, preparar la demanda i defensar els seus drets davant dels tribunals.
Preguntes Freqüents
Disposa d’un termini de 5 anys per reclamar la nul·litat i devolució de comissions bancàries abusives, encara que en alguns casos anteriors a l’octubre de 2015 el termini pot ser de fins a 15 anys.
Pot reclamar qualsevol comissió que no respongui a un servei prestat, no hagi estat informada prèviament, sigui desproporcionada o s’hagi cobrat per duplicat. Les més habituals són les de manteniment, obertura, descobert, reclamació d’impagaments i administració.
No és obligatori per reclamar davant del banc o del Banc d’Espanya, però sí és recomanable comptar amb advocats experts en Dret Bancari si decideix acudir als tribunals o si la reclamació és complexa.
Consulta advocat gratis – Advocats experts en reclamar comissions bancàries abusives
Consulta advocat gratis amb advocats experts en reclamacions bancàries a Barcelona.
A BUFET GÓMEZ FERRÉ, li oferim una consulta gratuïta i sense compromís per analitzar el seu cas. Som advocats especialistes en reclamar comissions bancàries abusives, comissions indegudes i tot tipus de càrrecs injustificats. Treballem a èxit sota el nostre model d’advocats a resultat i defensem els seus drets davant de les entitats financeres.
Contacti amb el nostre despatx a Barcelona o visiti la nostra pàgina de Dret Bancari per a més informació i recuperar els seus diners.