您是否发现银行向您收取了您不理解或认为不合理的费用？申诉银行滥收费是我们律师事务所最常接到的咨询之一，目前这仍是消费者面临的一个日益严重的问题。
在BUFET GÓMEZ FERRÉ，银行法专家律师，我们将向您解释如何识别不当收费、法律规定以及追回您款项的步骤。
什么是银行滥收费？
银行滥收费是指银行向客户收取的金额，缺乏法律依据、缺乏透明度或未提供真实有效的服务。根据法律，所有费用必须提前告知、获得客户同意，且对应客户请求的服务或实际提供的服务。如果不满足这些条件，费用可视为滥收费，客户有权申诉。
常见银行滥收费示例：
- 与抵押贷款相关联账户的维护费
- 无正当理由或与其他费用重复的开户费
- 高额利息的透支费
- 最高法院裁定无效的欠款催收费
- 未经事先约定的柜台存款手续费
- 未通知客户的管理或维护费
- 未申请的信用卡发行或维护费用
除银行滥收费外，还有其他产品和条款可能成为申诉对象，如循环信用卡、IRPH或利率下限条款。如果您想了解更多关于如何申诉这些内容的信息，建议查阅我们的文章：
关于不当收费的法规与判例
西班牙和欧盟的法规明确规定：收费必须符合透明、事先告知和合理性原则。西班牙银行规定收费必须对应实际提供的服务，并且应向客户充分告知。
最高法院和欧盟法院判决取消了那些未能证明服务合理、费用重叠或收费过高的费用。
例如，2025年4月的欧盟法院判决明确指出，开户费本身并非滥用，但如果无正当理由或与贷款其他费用重复，则可能构成滥用。
如何申诉银行滥收费
如果您发现被收取了不当费用，可以按照以下步骤启动申诉银行滥收费的流程：
- 1. 查看您的合同和银行对账单
确保费用有正当理由且事先已通知您，或符合现行法规。查看银行对账单，确认所有收费项目已提前告知且确实对应实际提供的服务。
- 2. 向银行索要说明
与银行联系，最好以书面形式，要求详细说明收费原因。索取证明所提供服务或收费合理性的相关文件。
- 3. 向银行客户服务部门正式投诉
如果未获得满意答复，可使用银行滥收费申诉信模板提交正式投诉。说明交易细节、投诉原因，并附上所有相关文件。银行有最长2个月的时间回复您的投诉。
- 4. 向西班牙银行申诉
如果银行回复否定或未在规定期限内回复，您可以向西班牙银行提出申诉。该机构将审查您的案件并出具报告，尽管该报告无强制执行力，但银行通常会予以重视，促使多收费用退还。
- 5. 诉讼途径
若经过非诉讼途径后银行仍未退还费用，您可以采取法律行动。此时，强烈建议聘请银行法专家律师，准备诉状并在法庭上维护您的权利。
申诉银行滥收费所需文件
为了让您的申诉更有说服力并提高成功率，您需准备以下文件：
- 账户或银行产品合同
- 显示收取费用的银行对账单
- 与银行就收费进行的沟通记录
- 提交给客户服务部门的投诉副本
- 银行或西班牙银行的回复
- 其他能证明费用不当的文件
请注意，一般申诉滥收费的期限为收费发生后5年内，但在某些情况下，如果事实发生在2015年10月之前，期限可能延长。
申诉能追回多少钱？
您通过申诉银行滥收费能追回的金额取决于费用类型、收费金额及收费时间。在实践中，无论是个人还是企业，追回的金额从几百欧元到几千欧元不等，尤其是维护费、抵押贷款开户费、欠款催收费或无理透支费等案件中。
实际案例及退款示例
虽然个人账户的小额退款较为常见，但我们律所专注于金额较大的案件，这些案件中索赔金额较高，对企业或专业人士的影响显著。
作为一家巴塞罗那律师事务所，我们成功处理了针对个人和企业的银行滥收费申诉。以下是我们为企业法人和个体户赢得的大额退款案例示例：
我们在诉讼和非诉讼途径均有丰富经验，针对个人及企业量身定制解决方案。为因高额银行滥收费受影响的企业和专业人士提供法律咨询，设计符合案件复杂度和规模的应对策略。
如果银行拒绝申诉，该怎么办？
如果银行不接受您的申诉或在 2个月 内未作出回应，下一步是向西班牙银行（Banco de España）提交所有证明您案件的文件，如合同、银行账单和之前向银行提出的申诉记录。
如果仍然无法解决，下一步就是司法途径。此时，获得如 BUFET GÓMEZ FERRÉ 这样专门处理滥收费用申诉的律师的支持，将帮助您个性化分析案件，准备诉状，并在法庭上维护您的权益。
常见问题
您有 5年 的时间申请撤销和退还滥收费，但对于 2015年10月之前的某些案件，期限可能长达15年。
您可以申诉任何 未对应提供服务、未提前告知、过高或 重复收取的费用。最常见的包括维护费、开户费、透支费、催收费和管理费。
向银行或西班牙银行申诉时并非强制要求律师，但如果您选择走司法途径或申诉较为复杂，建议聘请有银行法专长的律师协助。
免费律师咨询 – 滥收费用申诉专家律师
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在 BUFET GÓMEZ FERRÉ，我们为您提供免费且无义务的案件分析咨询。我们是专门处理滥收费、非法费用及各种不合理收费的律师。我们采用结果导向收费模式，为您维护对抗金融机构的权利。
请联系巴塞罗那的 律师事务所，或访问我们的银行法服务页面，了解更多信息并追回您的资金。