Els préstecs ràpids i microcrèdits s’han convertit en una solució freqüent davant d’imprevistos econòmics. Tot i això, moltes vegades amaguen interessos abusius que poden conduir al sobreendeutament dels consumidors.
En aquest article t’expliquem com reclamar interessos usurers en préstecs i microcrèdits, com identificar quan un interès és abusiu i per què és recomanable comptar amb advocats especialitzats en reclamar préstecs per recuperar allò que s’ha pagat de més.
Què són els interessos usurers en préstecs i microcrèdits?
Els interessos usurers en préstecs i microcrèdits són aquells desproporcionadament elevats que superen el tipus mitjà del mercat i resulten abusius per al consumidor. A Espanya, la Llei de Repressió de la Usura (Llei Azcárate de 1908) estableix que un préstec és nul si imposa interessos “notablement superiors al normal dels diners” o si es concedeix amb condicions “leonines”.
Els microcrèdits, o també coneguts com a crèdits ràpids, solen aplicar interessos que superen el 2.000% TAE i, en alguns casos extrems, arriben fins al 24.000%. A més, moltes vegades s’atorguen sense avaluar la solvència del client, cosa que reforça el seu caràcter abusiu. Algunes de les entitats més reclamades per interessos abusius en microcrèdits inclouen Cofidis, Cetelem, Vivus, Cashper, Creditea, Dineo, Moneyman o Caixabank, entre d’altres.
Com identificar un interès abusiu?
Una forma efectiva de saber si estem davant d’una situació de usura en microcrèdits és comparar la TAE del seu crèdit amb el tipus mitjà publicat pel Banc d’Espanya per a productes similars. Si l’interès supera en més de 6 punts aquest tipus mitjà, els tribunals poden considerar-lo un interès usurer i susceptible de reclamació. Per exemple, si el tipus mitjà és del 20% TAE, un microcrèdit amb un 30% TAE o superior podria ser reclamable per interessos abusius.
A més, si detecta manca de transparència en la informació precontractual, comissions ocultes o clàusules poc clares, també poden ser indicis d’usura en microcrèdits i préstecs ràpids.
Aquesta doctrina, especialment en el cas de les targetes revolving, també s’aplica a la reclamació per interessos abusius en microcrèdits, podent conduir a la nul·litat del contracte i a la devolució del que s’ha pagat en excés.
Si també té dubtes sobre els interessos de les seves targetes revolving o vol saber com reclamar targetes revolving i altres clàusules abusives, li recomanem consultar aquest altre article del nostre blog sobre el tema: reclamació de targetes revolving i altres clàusules abusives.
Passos per reclamar interessos usurers
Si ha estat víctima d’interessos excessius, pot iniciar una reclamació per interessos abusius en microcrèdits per recuperar els seus diners. Aquests són els passos recomanats per advocats experts en reclamar microcrèdits:
1. Revisió del contracte i condicions
Revisi el contracte del microcrèdit i comprovi la TAE aplicada i qualsevol comissió addicional. Compari aquestes dades amb els tipus mitjans del Banc d’Espanya per veure si supera l’interès mitjà del mercat.
2. Recopilar documentació
Reuneixi tota la documentació rellevant: contracte del microcrèdit, justificants de pagament, rebuts bancaris, correus o missatges amb l’entitat prestadora. Un advocat expert en reclamacions bancàries el podrà orientar sobre la documentació necessària per iniciar la reclamació i enfortir el seu cas.
3. Model de reclamació interessos abusius microcrèdits
Un cop tingui la documentació preparada, podrà presentar un model de reclamació per interessos abusius en microcrèdits davant l’entitat prestadora, detallant els motius de la reclamació i sol·licitant la nul·litat dels interessos abusius. L’entitat ha de respondre en un termini aproximat de 2 mesos. Si no hi ha resposta o la solució no és satisfactòria, pot elevar la reclamació a instàncies superiors.
4. Reclamació davant el Banc d’Espanya o via judicial
Si no es resol extrajudicialment, podrà presentar el seu cas davant el Banc d’Espanya o iniciar una demanda judicial amb l’ajuda d’advocats especialitzats en reclamar microcrèdits. La jurisprudència sol ser favorable al consumidor quan es demostra la usura.
5. Deixar de pagar interessos abusius
Si inicia la reclamació, pot deixar d’abonar els interessos i limitar-se a retornar únicament el capital rebut, tal com han reconegut els tribunals espanyols en nombroses sentències sobre reclamació d’interessos abusius en microcrèdits.
Documentació necessària per reclamar interessos abusius en microcrèdits
Per a una reclamació per interessos abusius en microcrèdits, cal comptar amb la documentació següent:
Segons el cas, pot ser necessari aportar més o menys documents, però en general, aquesta és una llista bàsica amb els elements essencials per demostrar l’existència d’usura en microcrèdits i sol·licitar la nul·litat del contracte. Com més documentació aporti, més sòlida i efectiva serà la seva reclamació per interessos abusius i la seva defensa davant l’entitat financera.
Preguntes freqüents
Sí, es poden reclamar interessos abusius en microcrèdits antics, fins i tot si ja s’han acabat de pagar. No existeix un termini específic de prescripció per a aquest tipus de reclamacions, tot i que es recomana actuar com més aviat millor per evitar problemes probatoris.
Encara que ja hagi finalitzat el pagament del microcrèdit, pot reclamar la devolució de l’excés pagat en interessos i comissions abusius. La reclamació per interessos usurers en microcrèdits és possible fins i tot quan el contracte ja ha finalitzat, permetent-li recuperar les quantitats pagades de més.
Sí, pot iniciar una reclamació per interessos abusius encara que el préstec estigui pendent de pagament o impagat. En aquest cas, només haurà de tornar el capital rebut, sense interessos ni comissions abusius, si la reclamació és estimada pel jutge.
Consulta gratuïta – Advocats especialitzats en reclamacions bancàries
Sol·liciti una consulta gratuïta al nostre despatx d’advocats al centre de Barcelona.
A BUFET GOMEZ FERRÉ comptem amb un equip d’advocats especialitzats en reclamacions bancàries, microcrèdits, préstecs ràpids i productes financers abusius, amb més de 25 anys d’experiència en Dret Bancari. Podem ajudar-lo a reclamar microcrèdits abusius, interessos usurers i targetes revolving, oferint-li total transparència i una atenció personalitzada des del primer moment.
Treballem sota el nostre model de facturació com a advocats a resultats, cosa que significa que el cost del nostre servei dependrà de l’èxit de la reclamació, adaptant-nos a les necessitats econòmiques de cada client. Contacti amb el nostre despatx d’advocats per a una consulta inicial gratuïta i sense compromís, o visiti la nostra pàgina de Dret Bancari per conèixer més sobre els nostres serveis.